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银行增加授信纾解民企融资难 “尽职免责”调高风险容忍度

2019-09-11 10:21:15 来源:那日大陌网

问及946名包夜顾客的理由时,回答最多的是“旅游与出差住宿”,占到37.1%,“居无定所而前来过夜”以25.8%紧随其后。其他理由还包括“工作得或玩得太晚”(13.1%)、“有不愿回家的情况”(5.9%)等。根据答复店铺的平均过夜人数等,都政府估算工作日的一天网吧过夜人数为15300人,其中无住所者约为4000人。

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尽职免责已实施

初步调查显示,该名中国人是在午餐后去游泳/浮潜,失踪约15至30分钟。

而银行对于民企授信考核指标的普遍理解和实践是:对标政策已经明确的普惠金融或小微企业贷款考核指标。

实际情况是,银行内部的企业授信考核指标分类口径也不尽相同。记者从多家银行处了解到,不少银行对企业授信考核指标并不按股东背景划分,有的按照产业分类,比如房地产、平台类等划分;有的则按照规模来分,比如大客户、中小企业等。

今年6月10日,九台区公安分局刑警大队获得线索,张某通过微信群和朋友圈发布大量收购银行卡信息,对象多为初高中在校生。警方通过网络伪装身份与张某取得联系。张某称一张有身份证复印件、绑定电话卡、银行U盾,可通过网银大额转账的一类卡可卖800元。张某透露,买来的卡是用来电话诈骗别人打款用的,并同意见面交易银行卡。6月21日,民警在约定地点将其抓获。经审讯,张某如实供述了自己在九台区内大量收购银行卡高价出售给上线刘某,并于前几日曾在江苏省泰州市一租用的居民楼内,与刘某等10余人通过电脑对电诈赃款网银转账操作的事实。

这时需要搭电,如果车头朝里,操作就很不方便了。还有如果车子抛锚,需要打开前车盖检修,如果车头朝外,检修起来也就方便得多。

公告称,美国食药监局是针对2017年12月11日-14日利华制药原料药检查结果发现数据完整性方面的缺陷而出具的进口警示。根据此警示,利华制药被列入进口禁令66-40,利华制药生产的原料药暂时被禁止进入美国市场,直至利华制药再次申请美国食药监局检查并符合GMP要求。溢多利表示,利华制药决定聘请国际知名GMP咨询公司来协助整改。

央行调查报告显示,对下季度,物价预期指数为64.3%,比上季提高3.1个百分点。其中,32.9%的居民预期下季物价将“上升”,50.6%的居民预期“基本不变”,7.0%的居民预期“下降”,9.6%的居民“看不准”。

政策目光再次聚焦民企融资。10月20日,国务院金融稳定发展委员会召开防范化解金融风险第十次专题会议。会议提出,提高民营企业授信业务的考核权重。同时强调,健全尽职免责和容错纠错机制,对已尽职但出现风险的项目,可免除责任。

但这样是否会带来太大的风险暴露?上述支行行长认为:“金融行业本身就是经营风险的行业,贷款按正常流程和制度来操作,由于市场的变化、客户的变化出现了一些问题,属于正常情况。”

市场经济越是发达,对于知识产品保护的需求就会越发强烈,惩罚性赔偿也会越来越显出其重要性。据统计,我国2017年发明专利申请量达到138.2万件,同比增长14.2%,连续7年居世界首位;PCT国际专利申请受理量5.1万件,同比增长12.5%,排名跃居全球第二;每万人口发明专利拥有量达到9.8件。如此庞大的市场,保护也得尽快跟上。

近日,文化部针对各种演出票务乱象出招,发布了《文化部关于规范营业性演出票务市场经营秩序的通知》,对当前营业性演出票务市场存在的突出问题提出了一系列针对性、操作性很强的管理措施,以期进一步规范我国营业性演出票务市场经营秩序,切实保护消费者合法权益。无疑,票务散兵游勇或将越收越紧。

对于女性网友,赵某谎称自己在河北省某公安局工作,是一名刑警,家里是开公司的,名下有多套别墅,家境殷实。在冒充“高富帅”骗取女网友信任后,嫌疑人通过约会开房、花言巧语诱导对方转账等方式,对女网友骗财骗色,得手后便以各种理由与“女友”吵架,随即将对方拉黑。

其次从操作层面看,一些银行内部的账务、考核等系统标识还需进一步完善。“我们不太对股东背景进行分类考核,因为系统很难做到。多层股东背景嵌套下,单靠系统去抓取股东背景来追溯判断是否为民营企业不太现实,仅看某个股东背景、挂个名,都不能进行最终确定。”一家股份行分行公司银行部负责人告诉记者。

虽然统一办法未明确,但毋庸置疑的是,授信考核权重的调整必将引导信贷资源向民营企业更多倾斜。“未来政策主要有两个方向:一是适度提高监管考核中向民营企业信贷投放的权重;二是提高监管考核力度,如果不达标,监管处罚和准入限制更严格,同时可以通过达标后给予定向降准、再贷款等激励制度引导。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚对记者表示。

民企概念和权重指标待明晰

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尽职免责本身并非新提法,各家银行也已有实施先例,但在操作机制上可能会松紧不一。

“银行从接触客户到报授信、发放贷款、贷后管理,都有一套审查制度,万一出现风险都可追溯问责。”上述股份行公司银行部负责人表示,具体从道德风险来看,关注是否和客户发生资金往来、客户出现问题是否上报;操作风险上,有无明显的操作违规,如果整个业务流程中都合法合规,基本可认定为尽职。

普京钓鱼。

从19世纪30年代后期开始,加里森的观点愈发激进。加里森先是发展出“不抵抗”(Non-Resistance)理论,认为只有上帝的治理才是善的,奴隶制、人类的政府和暴力行为属同一个范畴,都违背了上帝的旨意,试图将一个人变成另一个人的合法统治者;投票、参与司法案件、组建政党等政治行为,其实是“以恶制恶”,都无法真正消除奴隶制的罪恶;只有进行道德说服,彻底净化公众意见,等“上帝之国降临人间”,奴隶制的罪恶才会灰飞烟灭。这套理论具有强烈的宗教至善主义和无政府主义色彩,只得到少数激进废奴主义者的拥护。在40年代中期以来,加里森多次批判美国宪法是“与死亡签订的契约”,并声称奴隶制与联邦之间无法共存,只有联邦分裂,奴隶制才能真正被废除。1854年7月4日,在马萨诸塞州废奴协会的年度大会上,加里森甚至当众烧毁了一份美国宪法,这一惊天之举成为美国民众抗争史上永恒的一幕。加里森这些观念虽然拥趸甚少,但是它不断地激发美国民众思考奴隶制问题的本质及其解决之道,推动了废奴运动的发展。

南沙在着力做好破解企业投资建设工程审批耗时长、环节多、材料繁复的痛点和堵点的同时,还将8个职能局14个管理领域共2298项行政处罚权以及相关的监督检查、行政强制职权交由自贸区综合行政执法局承担,整合监管部门,减少监管层级。

在机构人士看来,尽职免责的界定和操作并不困难,只要符合信贷审批流程,在拓展业务时尽到审查的义务和责任即可。

“两增两控”就是考核指标之一。今年3月,在继续监测“三个不低于”、确保小微企业信贷总量稳步扩大的基础上,监管层针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款,提出了“两增两控”的新目标。“两增”,即单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平。“两控”,即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本,突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

中国重点交通项目荣乌(山东荣成—内蒙古乌海)高速最后一段棋盘井至乌海段3月1日正式通车,这标志着跨越中国东西5省、市、区的荣乌高速公路全线正式贯通、投入营运。

1月25日,在贵州省丹寨县易地扶贫搬迁安置点金钟社区,村民整理刚刚领取的春联。新华社发(黄晓海 摄)

这是官方首次提出提高民营企业授信业务的考核权重。“此前监管对于信贷行业投向的监管要求以限制性的为主,鼓励具体投向的,除了小微企业,暂时没有类似做法,也没有专门针对民营企业的授信考核指标。”交通银行金融研究中心首席银行业分析师许文兵表示。

监管风险容忍度或提高

记者了解到,目前已有银行开始根据要求酝酿相关落实方案。而在具体操作层面上,统一口径的民企授信考核指标仍待明确。伴随考核权重的提高,更多信贷资源将向民营企业倾斜,以纾解融资困境。与之相对应的,监管对风险的容忍度也将适度调整。

从另一角度来看,“在经济周期波动的情况下,只要做到尽职操作,即便在一定阶段超过已有监管标准,也是可以容忍的。”曾刚认为,监管指标不应是静态不变的,尤其在经济周期换挡或下行期间,监管部门应适当调高风险容忍度,并严格执行尽职免责标准,这样可以一定程度豁免银行在微观操作层面对短期风险的过度关注,更注重企业长期经营,也就不会出现极端的抽贷断贷现象,有助于经济平稳过渡。(记者金嘉捷张琼斯)

如今提出民企授信考核,首先要对民营概念进行界定。“民营企业大多是股份制企业,股东构成也趋于多元化。企业股东中如果有国有性质的股东是否还算作民营企业?其他成分的股东比例是否应作一定限制?未来若要实际操作,仍需监管推出具体细则。”许文兵表示。

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